山東“3·27”特大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢案
★介紹
2018年7月19日警方通報(bào)，經(jīng)過數(shù)月的縝密偵查，成功破獲一起以虛假炒外匯、貴金屬投資平臺(tái)為依托的特大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，涉案資金達(dá)1.2億元。
★基本案情
（1）虧損牽出虛假炒匯案
2018年3月27日，市民王某在“民生警務(wù)平臺(tái)”投訴，稱其“女朋友”李某介紹他在一個(gè)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)上炒期貨、外匯，先后投入3萬(wàn)余元，現(xiàn)已全部虧損。煙臺(tái)開發(fā)區(qū)公安邊防大隊(duì)接警后，立即找到李某，李某同意將王某的損失如數(shù)歸還。根據(jù)民警多年的辦案經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為事情遠(yuǎn)非“經(jīng)濟(jì)糾紛”這么簡(jiǎn)單。經(jīng)突審，嫌疑人李某交代了她通過網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)以“處朋友”“談感情”等方式與受害人進(jìn)行聊天，向受害人介紹自己在做的期貨外匯，向其介紹高額回報(bào)，誘導(dǎo)其投入3萬(wàn)余元直至全部虧損，以及其團(tuán)伙成員人數(shù)、詐騙窩點(diǎn)等關(guān)鍵信息。第二天，辦案民警便將位于煙臺(tái)某商業(yè)大廈的犯罪窩點(diǎn)成功搗毀，現(xiàn)場(chǎng)抓獲犯罪嫌疑人16名。
經(jīng)審訊，該公司負(fù)責(zé)人孫某如實(shí)交代了其于2017年6月和公司法人姜某前往杭州與犯罪嫌疑人鐘某簽訂某網(wǎng)絡(luò)外匯交易平臺(tái)經(jīng)營(yíng)合同，約定按照虧損的50%( 后提高至75%) 進(jìn)行返利，后組織其下屬業(yè)務(wù)員編造虛假身份，通過微信交友、拉攏感情等手段誘惑受害人到該網(wǎng)絡(luò)外匯交易平臺(tái)投資，并使受害人惡意虧損, 從中按比例非法獲利的犯罪事實(shí)。
（2）深挖追蹤電信詐騙背后主謀
追蹤上述線索，警方成功發(fā)現(xiàn)了位于浙江杭州和河南鄭州的2個(gè)上游詐騙窩點(diǎn)。4月27日8時(shí)整，杭州、鄭州同時(shí)開展跨省異地抓捕行動(dòng)，當(dāng)場(chǎng)抓獲犯罪嫌疑人29名。至此，這一特大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案的詐騙事實(shí)真相終于浮出水面，該特大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙共設(shè)立132個(gè)分公司、受害者多達(dá)6800人，涉案資金達(dá)1.2億元。
經(jīng)審查，犯罪嫌疑人張某系河南鄭州人，當(dāng)?shù)弥_設(shè)外匯平臺(tái)可以賺大錢，為了滿足自身一夜暴富的夢(mèng)想，自己購(gòu)買了400號(hào)碼電話和交易平臺(tái)源代碼，在鄭州CBD租下寫字樓，將自己包裝成一家中國(guó)香港注冊(cè)的正規(guī)國(guó)際公司，使虛假平臺(tái)達(dá)到以假亂真的目的；并發(fā)展下級(jí)代理公司以推廣平臺(tái)，通過落地公司尋找詐騙對(duì)象，同時(shí)，他還聯(lián)系第三方支付通道，并不停地更換，使被害人的資金能夠像螞蟻搬家似的一點(diǎn)點(diǎn)匯到其個(gè)人賬戶，而不易被察覺。
★洗錢特點(diǎn)及手法
（1）借助網(wǎng)絡(luò)社交工具一對(duì)一宣傳利誘。除了個(gè)別人員外，這些詐騙分子大多是90后，通過微信、QQ等網(wǎng)絡(luò)聊天工具以交友的方式，從情感培養(yǎng)入手，對(duì)受害人一對(duì)一進(jìn)行洗腦和利誘。
（2）虛構(gòu)交易騙取客戶資金。為將客戶資金占為己有，嫌疑人通過團(tuán)伙做托兒，忽悠客戶下單交易，客戶資金一旦進(jìn)入平臺(tái)，便以高額手續(xù)費(fèi)、過夜費(fèi)、匯率差，加之嫌疑人在后臺(tái)直接修改數(shù)據(jù)，以交易虧損為名行非法侵占之實(shí)，將客戶資金暗中轉(zhuǎn)移到犯罪嫌疑人個(gè)人名下。
（3）分工密切，利用第三方支付平臺(tái)掩飾交易痕跡。本案主犯張某并不直接與被害人發(fā)生聯(lián)系，而是通過其發(fā)展的下級(jí)公司的員工與所謂的“客戶”（被害人）聯(lián)系。犯罪嫌疑人之間的聯(lián)系和犯罪嫌疑人和客戶之間的聯(lián)系均通過社交軟件，被騙資金通過多次劃轉(zhuǎn)由銀行轉(zhuǎn)往第三方支付平臺(tái)，很難追蹤相關(guān)痕跡，給取證和追贓工作帶來了很大的困難。
★案例評(píng)析
（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化非自然人開戶管理。金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)把好開戶管理第一關(guān)，加強(qiáng)非自然人開戶管理，按照中國(guó)人民銀行2017年發(fā)布的“235號(hào)文”“164號(hào)文”要求強(qiáng)化對(duì)非自然人實(shí)際控制人和受益人的識(shí)別，對(duì)于性質(zhì)不明、用途可疑的非自然人賬戶采取嚴(yán)格的審核措施，拒絕非法用途的空殼公司開戶請(qǐng)求，將洗錢等非法活動(dòng)杜絕于金融體系之外。
（2）進(jìn)一步完善對(duì)第三方支付平臺(tái)的反洗錢監(jiān)管。進(jìn)一步完善第三方支付平臺(tái)反洗錢法規(guī)，督促第三方支付平臺(tái)認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)義務(wù)，不斷改進(jìn)完善可疑交易監(jiān)測(cè)模型，加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)注冊(cè)用戶交易情況的監(jiān)測(cè)，對(duì)頻繁小額交易加大關(guān)注，發(fā)現(xiàn)異常的及時(shí)進(jìn)行分析，無法排除可疑的及時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心提交可疑交易報(bào)告，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢或其他違法犯罪的及時(shí)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行和公安部門進(jìn)行線索移交。
（3）多部門聯(lián)動(dòng)，形成打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的合力。本案犯罪嫌疑人分工明確，層次多，組織密切，整治此類形式的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，需要多部門聯(lián)動(dòng)，外匯管理部門要加大對(duì)非法炒匯的管理，發(fā)現(xiàn)非法炒匯的及時(shí)移交公安部門；電信管理部門要加大對(duì)400號(hào)碼申請(qǐng)的管理，加大社交聊天軟件中非法內(nèi)容的整治和監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常的及時(shí)報(bào)警。公安部門要根據(jù)舉報(bào)或移交的線索及時(shí)進(jìn)行查處，及時(shí)取締非法炒匯窩點(diǎn)，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙實(shí)現(xiàn)快速打擊。
（4）強(qiáng)化對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳，提高社會(huì)公眾的防范意識(shí)。本案6800多名受害人，說明多數(shù)社會(huì)公眾對(duì)電信詐騙缺乏足夠警惕，對(duì)網(wǎng)絡(luò)炒匯、貴金屬投資知識(shí)一知半解，金融機(jī)構(gòu)和新聞媒體要加大對(duì)社會(huì)公眾正規(guī)炒匯和貴金屬投資等知識(shí)的宣傳，提示非法炒匯的特征和危害，提高社會(huì)公眾對(duì)電信詐騙的防范意識(shí)。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
