“千木靈芝”特大非法吸收公眾存款洗錢案
★介紹
2016年5月，反洗錢主管部門協(xié)助廣東省、海南省公安機(jī)關(guān)破獲“千木靈芝”特大非法吸收公眾存款案，摧毀分布在廣東、海南等省份的涉案窩點(diǎn)18個(gè)，抓獲主要犯罪嫌疑人20名，凍結(jié)涉案銀行賬戶95個(gè)、金額4.01億元。此案涉及廣東、海南、湖北等17個(gè)省市及港澳地區(qū)，涉案金額41億元。該案是在公安部的統(tǒng)一指揮下，“颶風(fēng)5號(hào)”打擊非法集資行動(dòng)的重要成果。
★基本案情
（1）反洗錢調(diào)查情況
根據(jù)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的海南全仙禾生物科技有限公司可疑交易線索，反洗錢主管部門組織金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行排查，獲取了海南省內(nèi)2家公司賬戶、10名個(gè)人賬戶的可疑交易數(shù)據(jù)并移送公安機(jī)關(guān)。在案件偵查過(guò)程中，反洗錢主管部門協(xié)助廣東省公安機(jī)關(guān)對(duì)17名個(gè)人及13家公司的銀行開戶情況進(jìn)行摸底調(diào)查，共計(jì)發(fā)現(xiàn)223個(gè)可疑銀行賬戶，通過(guò)分析協(xié)助確定了案件歸集資金及派發(fā)利息的賬戶。在取證階段，協(xié)助找到公安機(jī)關(guān)之前未掌握的另外5名犯罪嫌疑人。
（2）偵查發(fā)現(xiàn)情況
2015年7月至2016年5月，全某林兄弟等人先后在廣東、湖北、海南成立東莞市芝禾生物科技有限公司、湖北千木靈芝科技發(fā)展有限公司和海南全仙禾生物科技有限公司等多家公司，并聲稱從事靈芝種植及靈芝相關(guān)產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售，以推銷“千木靈芝”等保健產(chǎn)品為名，采用“會(huì)員制”經(jīng)營(yíng)模式，公開吸收他人為“千木健康”會(huì)員，向社會(huì)公眾大量吸收資金。普通群眾只要支付1萬(wàn)元 (1個(gè)單位 ) 購(gòu)買靈芝產(chǎn)品，便可成為會(huì)員，從第三個(gè)月起每月可獲23％左右的“消費(fèi)返利”，1年左右即可獲取相當(dāng)于購(gòu)買額3倍的本息回報(bào)；投資超50萬(wàn)元，次月即可返還20％的本金，并繼續(xù)按照之前的分紅方式和比例逐月分紅，直至3倍的本息回報(bào)；同時(shí)對(duì)介紹其他客戶購(gòu)買產(chǎn)品達(dá)1萬(wàn)元以上的會(huì)員，獎(jiǎng)勵(lì)500元，連續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)5個(gè)月。在高額回報(bào)的誘惑下，該團(tuán)伙吸引了全國(guó)各地大量受害人的投資，最高的達(dá)數(shù)百萬(wàn)元。短時(shí)間內(nèi)，“千木靈芝”系公司非法吸收公眾存款遍及全國(guó)各地近10萬(wàn)人，涉及金額逾41億元人民幣。
★案例評(píng)析
（1）存在兩種非法吸收公眾存款模式
①傳統(tǒng)非法集資模式，直接轉(zhuǎn)賬返利。客戶通過(guò)購(gòu)買靈芝產(chǎn)品，成為“千木健康”會(huì)員，即可獲得高額“消費(fèi)返利”，名為購(gòu)買保健品，實(shí)際為投資行為。面對(duì)高利息回報(bào)的巨大誘惑，大量客戶動(dòng)輒投入數(shù)十萬(wàn)元，甚至上百萬(wàn)元。
②新型非法集資模式，借用傳銷手段?！扒眷`芝”案中相關(guān)公司打著“讓消費(fèi)者同時(shí)變成投資者”的旗號(hào)，通過(guò)舊會(huì)員介紹新會(huì)員發(fā)展下線。各公司要求上線人員通過(guò)不斷發(fā)展下線，形成團(tuán)隊(duì)關(guān)系，并以下線人員的銷售業(yè)績(jī)作為依據(jù)計(jì)算和給付報(bào)酬，導(dǎo)致非法集資的雪球越滾越大。
（2）資金交易特征明顯
①基本通過(guò)個(gè)人賬戶完成交易。涉案的數(shù)十家公司賬戶僅用于交納管理費(fèi)、場(chǎng)租費(fèi)及相關(guān)稅費(fèi)，而日常公司費(fèi)用報(bào)銷及工資支出則全部通過(guò)公司財(cái)務(wù)人員的個(gè)人賬戶完成。以全某林為首的主要犯罪嫌疑人還在各銀行開立多個(gè)賬戶，用于歸集下級(jí)人員所收取的非法集資款，下下級(jí)人員賬戶則歸集新會(huì)員的投資款或營(yíng)銷團(tuán)伙的投資款，形成金字塔式的資金路線圖。
②賬戶用途分工明確，分設(shè)歸集資金、派發(fā)紅利及發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)等不同用途的賬戶。全某林為賬戶設(shè)置了不同用途，其中歸集資金賬戶單筆交易金額多為1萬(wàn)元的倍數(shù)，交易摘要中多有“購(gòu)靈芝款”“轉(zhuǎn)靈芝投資”“轉(zhuǎn)讓股份”“消費(fèi)”等字樣；分紅或獎(jiǎng)勵(lì)賬戶頻繁發(fā)生在每月相對(duì)固定的日期向相同的個(gè)人賬戶支付一定金額的交易。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
